Software per la Gestione del Rischio e il Risk Management in Banca
La gestione del rischio in banca è mirata a identificare, valutare e mitigare i rischi a cui la banca è esposta, inclusi i rischi di credito, di mercato, operativi, di liquidità e di reputazione. Una corretta gestione del rischio è anche orientata a garantire il rispetto delle normative a cui il settore finanziario è soggetto.
I software per la gestione del rischio includono strumenti e tecnologie per individuare in modo proattivo un rischio e prendere le misure necessarie per gestirlo. Le più recenti applicazioni per la gestione del rischio permettono alle banche di adattarsi rapidamente all'evoluzione delle situazioni e di prendere decisioni più consapevoli, grazie ad analisi molto più precise e tempestive.
La gestione del rischio deve potere contare su software che utilizzano algoritmi avanzati di analisi dei dati e di modelli di previsione.
Il software per la gestione del rischio bancario aiuta quindi gli organi direzionali degli istituti di credito e dei gruppi bancari a prendere decisioni strategiche in ambito aziendale e finanziario.
Per gli istituti di credito e le finanziarie è così necessario dotarsi di una serie di strumenti software di audit bancario e credit scoring che assicurino la gestione e il controllo dei flussi informativi, delle procedure e di tutti i livelli decisionali delle strutture organizzative che li mettano in grado di gestire l'implicito grado di incertezza che caratterizza l'attività bancaria e finanziaria, per mettere al sicuro l'intero sistema dal rischio bancario con l'analisi finanziaria dei derivati e dei rischi di cambio, tasso, prezzo, volatilità.
I software di risk management permettono una visione completa e coerente dei rischi, considerando sia lo scenario macroeconomico sia il profilo di rischio, rendendo possibile una accurata rappresentazione della rischiosità di tutte le attività della banca per mezzo di simulazioni combinate con una vasta gamma di strutture di limiti su svariati indicatori di rischio con funzione di:
- Conformità normativa (compliance) per quanto attiene la prevenzione del rischio di non conformità alle norme, compreso il rischio di riciclaggio e finanziamento al terrorismo;
- gestione del rischio (risk management) finalizzata a individuare, misurare, controllare e gestire gli altri rischi (credito, mercato, operativi, strategici, ecc.);
- revisione interna affidata alla funzione di internal audit, che svolge controlli per individuare andamenti anomali e violazioni delle procedure
La gestione del rischio bancario coinvolge, con diversi ruoli e responsabilità, tutti gli organi direzionali e di controllo dei gruppi bancari per quanto riguarda l'audit, la compliance, il processo di pianificazione strategica della gestione di attività e passività nelle banche (asset liability management o ALM) e la liquidità e più in generale il risk management complessivo e ha impatto anche sulle diverse strutture operative delle società controllate.